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Délai de zérotage ?

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Délai de zérotage? En avez vous déjà entendu parlé?

 

Qu'est ce que le zérotage?

Cela signifie que vous devez régulièrement remettre le solde de votre ouverture de crédit à 0 (ou rembourser la totalité) avant de pouvoir à nouveau puiser.

Pourquoi un délai de zérotage?

Celui-ci à pour but premier d'éviter de perpétuer à l'infini le report de remboursement, qui à la longue débouche sur une situation de surendettement. La loi liée au crédit à la consommation prévoit qu'à partir du 01/01/2013 toute ouverture de crédit à durée indéterminée ou d'une durée fixée à plus de 5 ans doit prévoir un délai de zérotage.

Si vous optez pour une carte de crédit ou il n'y pas de remboursements échelonnés vous n'avez pas de délai de zérotage, vu que votre compte à vue se voit débiter de la totalité des vos dépenses du mois précédent.

En revanche si vous optez pour une carte de crédit qui propose d'étaler le remboursement de vos dépenses là vous devez savoir qu'après un certain temps vous devrez être à nouveau à 0 pour pouvoir continuer à l'utiliser. Cette date doit être indiquée dans votre contrat et démarre dès que vous utilisez votre carte.

Pour le type de carte de crédit avec ouverture égale ou inférieures à 5.000 euros la loi prévoit un délai de 5 ans pour se remettre à zéro.

Attention le prêteur est libre de déterminer lui même un délai de zérotage qui peut être inférieur au délai maximum légal.

Risque du délai de zérotage?

On dit souvent que le temps passe vite mais effectivement la période prévue légalement pour rembourser votre crédit peut être plus rapide que la période dont vous avez réellement besoin pour le rembourser.

Que faire pour éviter de tomber hors de ce délai?

Souvent lorsque vous souscrivez une carte de crédit qui propose d'étaler le remboursement de vos dépenses avec néanmoins une obligation de rembourser 5% de la somme du et avec un minimum de 25€, nous vous conseillons donc de rembourser plus que le minimum qui vous est réclamé!

Exemple si vous avez emprunté 1.000€ selon la formule vous devez rembourser au minimum 50€ mais il ne faut pas oublier que vous êtes encore redevable de 950€ qui eux sont soumis au taux (TAEG) sur base annuelle. En plus le taux pratiqué dans le cadre d'une carte de crédit dépasse de loin le 10% (il varie souvent entre 11,49% et 14,50%) selon le prêteur. Si vous calculez bien et que vous puisez encore dans votre réserve d'argent si vous ne remboursez que le minimum, vous risquez dès lors d'être hors délai pour le remboursement total de votre réserve.

Il est préférable aussi de ne pas faire de grosses dépenses, lorsque vous approchez de la fin du délai de zérotage.

Vous ne savez pas quand est fixé votre délai de zérotage?

Vous devez vérifier dans les conditions particulières de votre contrat de crédit ou contacter votre organisme de crédit.

Qu'est ce qui se passe si vous ne respectez pas le délai de zérotage?

Normalement votre prêteur vous avertit lorsque la fin du délai approche afin de respecter l'obligation de zérotage. Mais vous devez quand même remettre le solde de votre crédit à 0 endéans la période restante.
Si malgré à tout vous n'arrivez pas à rembourser la totalité de votre crédit, votre carte est bloquée mais en plus cette négligence sera enregistrée à la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP) de la Banque Nationale de Belgique. En plus vous risquez que votre organisme de crédit applique un intérêt de retard sur la somme encore dûe et finalement résilier votre contrat.

Et comme vous le savez sans doute une fois fiché à la Centrale des Crédits aux Particulieurs, il vous sera très difficile de re-souscrire un autre crédit.

Et après le délai de zérotage?

Lorsque vous avez remboursé le solde dans le délai fixé, un nouveau délai de zérotage commence à courrir dès le moment où vous utilisez à nouveau votre carte de crédit.

Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent

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